先分清三种钱：保命钱、闲钱、搏钱

怎么做

什么时候用：准备往股市里转一笔钱之前——尤其是刚拿到一笔钱（年终奖、卖房款、借来的钱）的时候。

步骤

1. 把全部可动用资金列出来，每一项写下用途和「最晚什么时候要用」；
2. 划出第一格「保命钱」：生活费与应急款。这一格一分不进股市，也不拿去做抵押或担保；
3. 剩下的钱里划出第二格「长期闲钱」：多年内确定用不到的；
4. 剩下的是第三格「搏钱」：亏光也不影响生活的额度；
5. 只有第二、三格可以买股票，真正能随意动用的只有第三格。

算例（假设案例）

初始条件：可动用资金合计 30 万元，每月生活开支 8 000 元（均为假设值）。

结论：最多能搏 102 000 元，亏光也不伤生活。

常见错

1. 把第一格的钱放进券商账户里的「低风险」产品——只要进了股市，它就属于股市：连续跌停、停牌都会让钱取不出来，「保命钱」要用时到不了位；
2. 用「先分第三格、剩下算第二格」决定第二格金额——顺序反了：先定「三年确定用不到」的，再看剩下多少；
3. 第三格亏光了还借钱继续买——搏钱变成了借来的钱，性质改变，见 别借钱炒股。

做完你会得到：一张写着金额与「最晚用款日」的三格表——三个数：第一格 48 000 元（不进股市）、第二格 150 000 元（长期闲钱）、第三格 102 000 元（可以亏光）；用来核对「这次想买」的钱属于哪一格。

怎么算过关：你能指着第一格的钱说出「这笔我最晚什么时候要用」（具体时点）；第二、三格的每一笔都能回答「三年内确定不用」；搏钱金额与「可用资金 − 保命钱 − 闲钱」算出来的数一致。