怎么做
买任何非存款类产品时，当场留下两样东西：
- 风险测评问卷的原件或截图——证明它问过你、且你的测评结果是匹配这款产品的。
- 销售过程的证据——录音、聊天记录、宣传材料截图，特别是承诺收益、淡化风险的那几句。
事后如果亏了，先书面（邮件或 App 内工单）向该机构投诉并要求答复，同时保全上述材料。机构不答复或答复不满意，再向监管部门投诉。
说人话
监管给机构压了一个举证责任：你跟机构对合同条款的理解吵起来，法院要往对你有利的方向解释；机构给你造成了损失、又拿不出证据证明自己履行过「了解客户、把合适的产品卖给合适的人、充分提示风险」这套义务，法院可以判它赔。
所以关键动作是留证：把「它到底问没问过你、讲没讲过风险」这件事固定下来。拿不出记录的一方是机构，不是你。
收益
在已发生亏损的前提下，把「自己承担」变成「可能获赔」（口径：亏损）。不产生新的收益，但改变了损失的最终承担方。
来源
- 证监会公告〔2025〕19号《关于加强资本市场中小投资者保护的若干意见》第（十一）条：「经营机构与中小投资者对经营机构提供的格式条款理解发生争议的，支持人民法院、仲裁机构依法作出有利于中小投资者的解释。经营机构因提供产品或者服务给投资者造成损失，无法证明已依法履行投资者适当性义务的，支持人民法院依法判令其对中小投资者的损失承担赔偿责任。」http://www.csrc.gov.cn/csrc/c101954/c7591186/content.shtml（核对于 2026-10-08）
- 同文件第（九）条：销售金融产品、提供服务前应当深入讲解业务规则、阐明重要合同条款、充分提示风险；并压实代销机构的适当性管理责任。同链接。
- 同文件第（十）条：经营机构接到投诉后应当及时答复处理。同链接。
备注
- 「无法证明已依法履行」是举证责任在机构，这是本条的核心；但前提是你能证明自己确实买了、确实亏了——所以交易记录、对账单要留好。
- 这是监管文件的要求，不等于法院一定这么判。具体案件请咨询执业律师，别把这条当成胜诉保证。
- 代销场景最容易扯皮（银行卖的不是自己发的产品）：向谁投诉、谁是责任主体，要看合同上的销售方是谁。相关维权入口见 被上市公司坑了：三条官方索赔路径 的来源部分。